美国在一个滴答作响的矿井
从2009开始,所有美国主要银行都必须通过一项名为压力测试的考试。 银行抵制经济和金融状况突然变化的能力正在受到考验。 简而言之,如果金融危机在美国开始,就会对生存进行评估,类似于她在2007-2009中遇到的危机。
在所有多年的测试中,大多数美国银行获得了“满意”评级,然后获得了很大的评价。 一些银行不得不重新参加考试。 审查员是金融监管机构,主要是美联储。 被审查的是骨干银行,他们说这些银行太大而不能倒闭。 据了解,这些银行的债券规模和数量如此之大,以致破产将对整个经济产生灾难性后果。
表。 1。
美国最大银行的资产(15年度2014)
银行
总资产
摩根大通(JP Morgan Chase)
2.527,00
Bank of America
2.123,61
富国银行(Wells Fargo)
1.636,86
花旗集团
1.882,85
高盛
868,93
摩根士丹利
814,51
从表中可以看出。 1是截至9月30的美国银行“六大”资产的总资产,2014等于9,85万亿。 当时整个银行体系的总资产达到15,35万亿。 也就是说,六家银行几乎占美国银行系统所有资产的2 / 3。
我们可以将“六大”的总资产加到以下六家银行(万亿美元)的资产:美国银行。 (0,39),纽约梅隆银行(0,39),PNC金融服务集团(0,33),Capital One(0,30),汇丰北美控股(0,28),State Street Corporation(0,27)。 我们得知大打的资产等于11,81万亿。 美元,或整个美国银行系统总资产的76,8%。 对于位于Top-20之外的银行,资产比率正在急剧下降。 例如,在美国银行名单中拥有50系列的Synovus Financial Corporation拥有相当于26,5十亿美元的资产。也就是说,它比摩根大通的资产几乎小两个数量级。
顺便说一句,在2014开始时,美国的银行数量是6.981。 事实证明,在“六大”和“大打”背景下,大量银行是一件小事。 华尔街银行业巨头每年都在不断吸收小型,中型甚至是相对较大的银行。 自1934以来,美联储一直在跟踪美国的银行数量。 在美国1980-s中期的增长高峰期,有超过18千家银行。 在过去的三十年中,超过11的数千家银行已经死亡。 在2013年度,他们的数量首次降至7千元以下,低于1934年。 2007-2009的金融危机在清算美国银行业方面发挥了作用,当时大多数资产低于100百万的银行离开了市场。
金融监管机构只对美国最大的银行感兴趣。 每年压力测试都通过20-30银行。 获得考试积极评估的主要基准 - 资本充足率。 银行必须拥有自己的资本,并以流动的形式,以便在紧急情况下能够履行其义务(对已经开立存款的客户,其他债权银行等的义务)。 与其他经济部门的公司不同,银行可以不完整地履行其义务。 他们稳定的秘诀在于,在关键时刻,中央银行,最后贷款人,以及向下沉银行提供贷款或增加银行自有资本的国家,急于拯救银行。 在金融危机期间,2007-2009的。 根据各种估计,美国银行系统从1到2数万亿美元的预算资金。 尽管如此慷慨的注射,一切都无法得救。 当时最大的损失是银行业巨头雷曼兄弟。 顺便说一句,在金融危机前夕,一些主要的华尔街银行(花旗集团,摩根士丹利等)的资本充足率约为4%。
危机过后这个指标怎么样? 以下是“六大”美国银行2014年度压力测试结果(%):富国银行 - 8,2; 花旗集团 - 7,2; 高盛(Goldman Sachs) - 6,9; 摩根大通 - 6,3; 摩根士丹利 - 6,1; 美国银行 - 5,9。
在2015年,从去年开始没有发生根本变化。 摩根士丹利的摩根士丹利资本充足率评估为6,5%,摩根士丹利为6,3%,6,2%等。 在前十名的主要银行中,纽约梅隆银行拥有最佳指标--12,6%。 一般而言,根据专家估计,该指标在美国银行系统中的价值处于5%的水平。 该水平被认为是接受测试的银行可接受的最低水平。 也就是说,美国银行稳定的局面远非令人满意。
在欧洲,银行也经过了测试,但考生的要求比美国要严格。 在美国金融机构的背景下,一些欧洲银行看起来只是优秀的学生。 例如,在德意志银行,资本充足率为34,7%。
美国联邦储备委员会并没有掩盖这样一个事实,即2015的四家华尔街主要银行都很难通过考试。 这些是高盛,摩根大通,摩根士丹利和花旗集团。 这些银行面临实施提交的财务和投资计划的条件和限制。 主要限制是向股东支付股息。 此外,陷入困境的银行被限制购回其股票(正如我们所知,这种操作是增加银行市值的一种方式)。
花旗集团的高层管理人员即使有条件的满意评估也很高兴,因为该银行两次完全未通过考试,这对其评级和市值造成了不良影响,而股息支付被推迟到以后的日期。
今年,欧洲银行的两个美国分部,德意志银行和Banco Santander SA参与了美联储的测试,两者都获得了“平分”。 一些专家称这些“二人”是一种有偏见的评估,是一种特殊形式的银行保护主义。 计划指导他们的美国部门参加年度FED考试的是瑞士信贷,巴克莱和瑞银等欧洲银行,但欧洲人在期末考试中失败让他们思考。
今天的华尔街银行正在为从1980开始到2007-2009危机期间美国金融业缺乏控制权而付出代价。 当里根开始对银行业进行“放松管制”的过程时。 特别是,对银行存款业务利率的限制开始被取消。 一个重要的里程碑是1999年,当时Glass-Stigoll法律被废除 - 这是在罗斯福总统在1933年度下通过的首批银行法之一。 他将银行严格划分为商业和投资,从而抑制了金融市场银行家的投机行为,从而使客户资金流失风险。 银行活动“放松管制”的最后一项主要行动发生在小布什。 在2004,美国证券交易委员会允许投资银行无限制地出借证券购买交易(导致今年的1929交易所崩溃)。 银行并没有通过在抵押贷款担保的证券市场中引发“泡沫”来利用这一权利。
今天,华尔街的银行介于锤子和铁砧之间。 一方面,股东要求支付慷慨的股息,并增加银行的市值,即股票价格,而高级银行经理不满意,在危机之后,奖金已经严重缩减。 另一方面,金融监管机构正试图抑制股东和经理的贪婪愿望。 金融危机的记忆2007-2009。 尚未从美国人心中侵蚀。 监管机构提出非常具体的建议。 因此,根据去年的考试结果,摩根士丹利收到了坚持不懈的建议,增加自己的资本13,66十亿美元,高盛(XMUMX亿美元)和摩根大通(JP Morgan Chase) - 9,46十亿美元。
美国银行系统正在经历强烈的内部压力。 压力测试银行的结果显示,美国生活在一个名为美国银行系统的定时炸弹中。 这矿井迟早会爆炸。 根据国际货币基金组织前首席经济学家西蒙约翰逊的说法,银行股权资本水平低,加之金融监管机构放缓,对美国经济造成严重威胁。 今天,美国经济形势,西蒙约翰逊回忆说,导致金融危机的事件:“我们已经看过这部电影,结果很糟糕。 下次我们可以看到更令人毛骨悚然的惊悚片。“
在所有多年的测试中,大多数美国银行获得了“满意”评级,然后获得了很大的评价。 一些银行不得不重新参加考试。 审查员是金融监管机构,主要是美联储。 被审查的是骨干银行,他们说这些银行太大而不能倒闭。 据了解,这些银行的债券规模和数量如此之大,以致破产将对整个经济产生灾难性后果。
表。 1。
美国最大银行的资产(15年度2014)
银行
总资产
摩根大通(JP Morgan Chase)
2.527,00
Bank of America
2.123,61
富国银行(Wells Fargo)
1.636,86
花旗集团
1.882,85
高盛
868,93
摩根士丹利
814,51
从表中可以看出。 1是截至9月30的美国银行“六大”资产的总资产,2014等于9,85万亿。 当时整个银行体系的总资产达到15,35万亿。 也就是说,六家银行几乎占美国银行系统所有资产的2 / 3。
我们可以将“六大”的总资产加到以下六家银行(万亿美元)的资产:美国银行。 (0,39),纽约梅隆银行(0,39),PNC金融服务集团(0,33),Capital One(0,30),汇丰北美控股(0,28),State Street Corporation(0,27)。 我们得知大打的资产等于11,81万亿。 美元,或整个美国银行系统总资产的76,8%。 对于位于Top-20之外的银行,资产比率正在急剧下降。 例如,在美国银行名单中拥有50系列的Synovus Financial Corporation拥有相当于26,5十亿美元的资产。也就是说,它比摩根大通的资产几乎小两个数量级。
顺便说一句,在2014开始时,美国的银行数量是6.981。 事实证明,在“六大”和“大打”背景下,大量银行是一件小事。 华尔街银行业巨头每年都在不断吸收小型,中型甚至是相对较大的银行。 自1934以来,美联储一直在跟踪美国的银行数量。 在美国1980-s中期的增长高峰期,有超过18千家银行。 在过去的三十年中,超过11的数千家银行已经死亡。 在2013年度,他们的数量首次降至7千元以下,低于1934年。 2007-2009的金融危机在清算美国银行业方面发挥了作用,当时大多数资产低于100百万的银行离开了市场。
金融监管机构只对美国最大的银行感兴趣。 每年压力测试都通过20-30银行。 获得考试积极评估的主要基准 - 资本充足率。 银行必须拥有自己的资本,并以流动的形式,以便在紧急情况下能够履行其义务(对已经开立存款的客户,其他债权银行等的义务)。 与其他经济部门的公司不同,银行可以不完整地履行其义务。 他们稳定的秘诀在于,在关键时刻,中央银行,最后贷款人,以及向下沉银行提供贷款或增加银行自有资本的国家,急于拯救银行。 在金融危机期间,2007-2009的。 根据各种估计,美国银行系统从1到2数万亿美元的预算资金。 尽管如此慷慨的注射,一切都无法得救。 当时最大的损失是银行业巨头雷曼兄弟。 顺便说一句,在金融危机前夕,一些主要的华尔街银行(花旗集团,摩根士丹利等)的资本充足率约为4%。
危机过后这个指标怎么样? 以下是“六大”美国银行2014年度压力测试结果(%):富国银行 - 8,2; 花旗集团 - 7,2; 高盛(Goldman Sachs) - 6,9; 摩根大通 - 6,3; 摩根士丹利 - 6,1; 美国银行 - 5,9。
在2015年,从去年开始没有发生根本变化。 摩根士丹利的摩根士丹利资本充足率评估为6,5%,摩根士丹利为6,3%,6,2%等。 在前十名的主要银行中,纽约梅隆银行拥有最佳指标--12,6%。 一般而言,根据专家估计,该指标在美国银行系统中的价值处于5%的水平。 该水平被认为是接受测试的银行可接受的最低水平。 也就是说,美国银行稳定的局面远非令人满意。
在欧洲,银行也经过了测试,但考生的要求比美国要严格。 在美国金融机构的背景下,一些欧洲银行看起来只是优秀的学生。 例如,在德意志银行,资本充足率为34,7%。
美国联邦储备委员会并没有掩盖这样一个事实,即2015的四家华尔街主要银行都很难通过考试。 这些是高盛,摩根大通,摩根士丹利和花旗集团。 这些银行面临实施提交的财务和投资计划的条件和限制。 主要限制是向股东支付股息。 此外,陷入困境的银行被限制购回其股票(正如我们所知,这种操作是增加银行市值的一种方式)。
花旗集团的高层管理人员即使有条件的满意评估也很高兴,因为该银行两次完全未通过考试,这对其评级和市值造成了不良影响,而股息支付被推迟到以后的日期。
今年,欧洲银行的两个美国分部,德意志银行和Banco Santander SA参与了美联储的测试,两者都获得了“平分”。 一些专家称这些“二人”是一种有偏见的评估,是一种特殊形式的银行保护主义。 计划指导他们的美国部门参加年度FED考试的是瑞士信贷,巴克莱和瑞银等欧洲银行,但欧洲人在期末考试中失败让他们思考。
今天的华尔街银行正在为从1980开始到2007-2009危机期间美国金融业缺乏控制权而付出代价。 当里根开始对银行业进行“放松管制”的过程时。 特别是,对银行存款业务利率的限制开始被取消。 一个重要的里程碑是1999年,当时Glass-Stigoll法律被废除 - 这是在罗斯福总统在1933年度下通过的首批银行法之一。 他将银行严格划分为商业和投资,从而抑制了金融市场银行家的投机行为,从而使客户资金流失风险。 银行活动“放松管制”的最后一项主要行动发生在小布什。 在2004,美国证券交易委员会允许投资银行无限制地出借证券购买交易(导致今年的1929交易所崩溃)。 银行并没有通过在抵押贷款担保的证券市场中引发“泡沫”来利用这一权利。
今天,华尔街的银行介于锤子和铁砧之间。 一方面,股东要求支付慷慨的股息,并增加银行的市值,即股票价格,而高级银行经理不满意,在危机之后,奖金已经严重缩减。 另一方面,金融监管机构正试图抑制股东和经理的贪婪愿望。 金融危机的记忆2007-2009。 尚未从美国人心中侵蚀。 监管机构提出非常具体的建议。 因此,根据去年的考试结果,摩根士丹利收到了坚持不懈的建议,增加自己的资本13,66十亿美元,高盛(XMUMX亿美元)和摩根大通(JP Morgan Chase) - 9,46十亿美元。
美国银行系统正在经历强烈的内部压力。 压力测试银行的结果显示,美国生活在一个名为美国银行系统的定时炸弹中。 这矿井迟早会爆炸。 根据国际货币基金组织前首席经济学家西蒙约翰逊的说法,银行股权资本水平低,加之金融监管机构放缓,对美国经济造成严重威胁。 今天,美国经济形势,西蒙约翰逊回忆说,导致金融危机的事件:“我们已经看过这部电影,结果很糟糕。 下次我们可以看到更令人毛骨悚然的惊悚片。“
- Valentin Katasonov的
- http://www.fondsk.ru/news/2015/05/19/amerika-na-bankovskoj-mine-zamedlennogo-dejstvija-33431.html
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