信用卡——朋友还是敌人?风险、收益、成本

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信用卡——朋友还是敌人?风险、收益、成本
图片来源:dzen.ru


借钱容易,还钱难。
至少卖掉黑麦,但不要让它负债累累!
早点还清债务,会更有趣。
债务不会咆哮,但也不会让你入睡。

俄罗斯人民的谚语和俗语。

您是否急需购买某样东西却又没有足够的钱购买?想要获得 100 或 200 天的免费资金(为什么不呢?)?您收到过银行诱人的报价吗?发薪日之前没有足够的钱(好吧,谁没有)?



我们接受信用卡吗?不,等等,想一想,慢慢来!因为你的选择可以从根本上改变你的生活——而且不会变得更好。信贷,尤其是在持续通胀的情况下,是一件幸事。许多赊购的商品后来会变得更贵,在目前的情况下,它们可能会消失。信用卡是一个很好的工具,但并不适合所有人!


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如何对待信用卡:选择问题


如果您收入较高,您是一名企业家,您决定在免费宽限期内去度假或购买一些重要的东西 - 太好了。

如果你对自己的能力有信心,你有一份好工作,你遵守纪律并且了解财务,并且准备好在宽限期内与银行玩猫捉老鼠的游戏,那么你可以冒险。

使用信用卡,您可以以奖金和购物返现的形式赚取一些东西。以不适当的方式使用资金(例如用于投资)是相当困难的 - 银行为现金提取和资金转移设定佣金,引入限制,并将这些操作从宽限期内取消。但也有一些卡可以轻松提取现金。

在这里,卡爱好者及其发行者的正义愤怒将落在我身上:毕竟,对于他们的业务,他们确实需要将达到百分比的流量。但是,在我看来,你需要多次考虑信用卡;对于一些人来说,这绝对不值得,因为这是通往债务束缚、压力的直接途径,在最坏的情况下,甚至导致破产。这些并不是空话,而是来自统计数据、大量出版物和个人观察的数据。

有时银行会宣传某些“快乐 故事» 在“...几天内完成”标题下,客户正在装修公寓、度假放松等。如果使用信用卡以合理的方式进行度假旅行(购买机票)可以盈利,那么对于公寓装修,最好采取定期贷款。

信用卡是一门生意,而且是一项有利可图的生意。例如,现在成功且受欢迎的零售银行之一正是在这一领域得以崛起。

这是怎么发生的?


情况可能完全不同。某人的丈夫(妻子)失业了,妻子(丈夫)取出了第一张信用卡,然后又取出了第二张信用卡。有人因为没有足够的工资或养老金,或者因为雇主拖欠工资而领取卡。

《Tinkoff》杂志上的一位年轻人描述了他在信用卡“帮助”后的生活(他没有足够的薪水):“……我发现自己处于这样一种境地:我把所有的钱都寄出去以支付最低限度的还款额。我每个月的生活费在 2-000 卢布左右,甚至更少。从那一刻起我就拥有了:

1. 信用卡80卢布,每月最低还款额000卢布。
2. 信用卡45卢布,每月最低还款额000卢布。
3. 信用卡45卢布,每月最低还款额000卢布。
4. 债务 – 25 ₽,无需每月付款。
5. 20卢布的信用卡,每月最低还款额为000卢布。”

我的亲戚是一名养老金领取者。我还拿了一张信用卡。金额虽小,两万,但他不知道如何还清。只有一种收入 - 养老金,同样数额,还有房租,你需要吃点东西:你能用它来偿还什么?据她说,没有卡很难,钱不够;但她不明白,有了卡就不会再有钱了。现在她的亲戚只能帮助她了。

在发达国家的某些地方,当人们退休时,他们开始生活、旅行和放松。他们在某个地方开始生存。俄罗斯普通养老金领取者能负担得起什么?

我认识一些人先进入第一张卡,然后进入第二张卡。由于无法偿还债务,该企业以破产告终。

有人可能需要信用卡来购买小工具、电视或一些小东西,但随后客户就开始消费并且无法停止。

有时人们会借新贷款来偿还旧贷款。人们很乐观——我们不会付出任何代价。 “信用是已经达到荒谬地步的乐观主义”(“Pshekruj”)。然后他们开始思考:我们到哪儿了?

例如,有人在莫斯科地区申请了抵押贷款,然后意识到没有汽车他就无法到达那里。总计:两笔贷款。然后人们需要维修材料,现在又需要新的贷款或信用卡。

有人借钱作为首付来申请抵押贷款。总计:两笔贷款。然后是维修、家具——如此反复……抵押贷款的本质就是重复借贷。

截至 1 年 2023 月 10 日,俄罗斯抵押贷款借款人数量超过 46 万,其中近一半 (6,2%) 除抵押贷款外还至少拥有一笔无担保贷款。 100%的抵押贷款借款人在申请住房贷款之前会申请大额贷款(超过XNUMX万卢布)作为首付。大约四分之一的抵押贷款借款人在此次重大交易后的六个月内获得了无担保装修贷款。


图片来源:fikiwiki.com

金融家游戏:免费和计费期


宽限期是免费的,从第一次购买开始倒计时。银行怎么赚钱,利润在哪里?让我们假设不可能的事情:让所有客户在 Grace 中获得完美的时光——然后呢?银行通过服务卡和购物收取费用来赚取收入。但银行是由那些未能获得恩典的人支付的。

银行在宽限期之间展开竞争:谁更大? 100天、200天,甚至一年!只需访问我们的网络!


标准宽限期通常为 50-60 天,包括计费期和付款期。在前 30 天内,客户进行购买,并在接下来的 20-30 天内还清收到的债务。

计费周期从卡激活(协议签订)之日开始。计费周期等于一个日历月,在此期间,银行会考虑客​​户收到对账单的所有客户交易。客户每月都会收到关于需要支付最低还款额的通知,最低还款额通常为债务金额的 3% 至 10%,但不得低于最低金额。

还款期限是指必须偿还卡债的时间,也是由银行规定的。逾期支付最低还款额将被处以罚款,但在偿还全部债务后,您将可以再次使用宽限期。

这些方案可能有所不同;这个主题超出了本文的范围,该文章专门讨论信用卡的风险和成本。有时,客户可能只是误解了宽限期和计费周期。以下是这个复杂产品的主要技巧和陷阱。

Sberbank(“Zen”)文章“如何避免信用卡利息?我们告诉您宽限期如何适用于不同的银行”,以及“Banki.ru 的分析”。有时间,但没有钱:宽限期长的信用卡有什么危险。”

基本时刻。

一旦您进行第一次购买,倒计时就开始了。如果银行为您宣布宽限期,例如 55 天,则该宽限期仅​​对报告期开始时的购买有效。如果您在此期限结束前购买,那么剩下的时间将不足一个月,依此类推。

对于另一家银行的条件 - 宽限期长达100天,免费购买的时间将减少,直到期限结束,直到您完全偿还债务。将会是 50 天,然后是 10 天,等等。对于宽限期到期前一天的购买 - 只有 1 天。只有当您还清全部债务时,第一次购买后才会开始新的 100 天期限。

正如《Tinkoff》杂志的一位专家明智地警告的那样:“银行可以承诺优惠条件:免费服务、长达200天的免息期、降低利率,但这些条件可能并不那么有吸引力。例如,免费服务只是第一年,然后价格是竞争对手的两倍,而且只有在债务完全偿还后,宽限期才有效。因此,请务必仔细阅读细则并权衡信用卡的条款是否真正优惠。”

在这篇有用的文章中,作者研究了一些细微差别。然后他补充道:“宽限期也有其缺点。当你不必立即还清债务时,你很容易就会花得比你拥有的更多。如果您没有时间在宽限期结束前退还资金,您将不得不支付利息 - 它们将涵盖您可以从信用卡获得的任何福利的利率。”

当宽限期结束后,您的卡会立即变成相同的贷款,只是利率要高得多。结果,钱不是多了,而是少了。
定期贷款适用于那些有钱生活但不足以购买大件商品的人。例如,您的收入为100万卢布,支付汽车贷款为30万卢布。这里一切都清楚了,剩下的七万就可以生活了。

如果有地图就更复杂了。

算上利息,500万的限额,如果不还清债务,很快就会增长到800万以上。按照 33% 的利率计算,每年 500 美元的利息相当于 165 美元(如果您没有自己的财产),拿第二张和第三张卡就意味着破产。

由于不可抗拒的利息数学力量,债务开始滚雪球,你的可支配收入开始减少,你的生活质量下降,焦虑增加。那么,为什么你需要这一切?

一位女孩在咨询时向律师抱怨:“我已经还了好几年了,但债务却没有减少……——就像所有的钱都流入无底管道一样,我付了多少钱,我就还清了。”债务已经是三倍了。”

正如发行人的期刊明智地警告的那样:“最低付款额的大部分是利息。如果你只还钱,你可以分几年还清债务。如果可以的话,立即支付全部欠款。如果你没有达到宽限期,请尽可能多存钱,并且在还清债务之前不要使用信用卡。”


图片来源:bondik-kids.ru

信用卡 - 统计


根据俄罗斯银行 2023 年下半年的数据,信用卡用户数量首次超过常规贷款用户数量:截至 01.01.2024 年 27 月 6,6 日 - 2023 万人(24 年将增加 6,5 万人) ),以及定期贷款借款人数量 - XNUMX 万人(全年几乎没有变化)。在拥有三笔贷款的借款人中,一半(XNUMX 万人)在两张信用卡上有债务。

据《生意人报》报道,2023 年 225 月,信用卡拖欠率急剧上升。总金额为 12 亿卢布。 – 更新了历史最高值,达到了投资组合的 6%。与此同时,近XNUMX%的信用卡逾期,为去年XNUMX月以来的最高数字。

根据评分局公司(RIA 新闻),90年2023月底俄罗斯逾期超过4天的信用卡数量首次突破2,2万张大关,逾期债务的卡数量也增加了250,3%,最高达到1张十亿卢布。 67月份俄罗斯人手中的活跃信用卡数量增加了4,4%,达到2,2万张,贷款额增加了2,4%,达到11,4万亿卢布。 “不良”债务在信用卡总投资组合中所占的比例正在下降:一年来下降了 2021 个百分点,至 XNUMX%,这是至少 XNUMX 年 XNUMX 月以来的最低水平。

信用卡:小心——利率高!


根据Banki.ru指数:2023年第二季度末消费贷款和信用卡平均年利率分别为20,68%和31,32%,2023年第三季度末为24,34%每年 33,10%。根据 2023 年第四季度的结果——年增长率已达到 27,39% 和 37,2%。增长速度简直惊人。


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随着俄罗斯银行再融资利率的上升,利率自然上升。对于我们这个时代来说,俄罗斯的赌注非常高!按照这样的利率,俄罗斯银行系统可以从经济中获利。但问题只出在俄罗斯央行,它首先不能让经济充满货币,其次不能限制卢布的兑换,从而导致再融资率很高。最后,高利率的第三个原因是央行试图防止民众“过度借贷”。与此同时,央行将在六月初考虑提高关键利率的方案。用央行的方法对抗通胀是一项西西弗斯式的任务,但这是一个单独的话题。

教育部想要减少数学课程也不是没有道理的,数学课程在苏联时期规模很大。让人们少思考、少计算:贷款会更容易。

让我们计算一下“卡乘数”——卡/信用利率的超出部分,我们得到 1,35–1,37–1,5 倍。

恩典:失败者为成功者付出代价


为什么信用卡利率这么高?

根据上述数据,信用卡拖欠风险约为11,4-12%。但对于陷入恩典的成功用户来说,这些资金几乎是免费的。但这并不是一种慷慨的吸引力。

实际上没有关于成功数量的数据。按数量计算,过期卡的总重量约为6%,而显然未完成的卡的数量应该更多。

但根据 Raiffeisenbank 2021 年调查的乐观数据,只有十分之一的信用卡持有者在宽限期内没有时间偿还债务(那么成功的人数为 90%)。其中:61%的受访者的原因是目前无法存入所需金额; 23% 的人表示他们没有时间满足宽限期——太短了; 18% 的信用卡持有者只是忘记了使用银行资金的免息期何时结束。

事实证明,在这个计划中,失败者将为银行带来更多收入,有条件地为成功者支付费用。

刷卡还是贷款?


假设您需要做一些紧急的事情。但这并不是申请信用卡的理由。在线贷款,例如在俄罗斯联邦储蓄银行,可以在几分钟内发放,但它仍然不是信用卡。

但这很不方便,你说。如果我经常需要某些东西怎么办?而且每次都贷款?然后他拿走了这张卡——就是这样——它是他口袋里永恒的金钱来源。如果您选择限额,善良的银行可以简单地为您提高限额。

任何企业的道德标准都是有限的。信用卡的设计目的是为了吸引那些没有文化或自我约束力的人。正如他们在广告中所说:“这将是您想要的方式。”

信用卡是获取信贷的绝佳工具。银行不加区别地提供信用卡——他们在移动应用程序、商店、银行办事处访问时发送消息,或者只是打电话。但是这值得吗?


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谁最好不要拿卡?


对于无法平衡能力的人来说,这张卡是非常危险的。如果一个人(也许并不愚蠢)脑子里有风,他就可以用信用卡购买昂贵的 iPhone、大电视或其他东西。没问题,我们会把它还给你。但在生活中,并不是所有事情都能如我们所愿。风险不知从何而来。这张卡给人一种幻觉,仿佛拥有某种虚拟的“藏品”,可以无休止地消费,但需要支付一定的费用。但首先是高费率,然后如果延误就会受到处罚。

信用卡不太可能帮助那些没有钱的人:甚至会让他们完全没有钱。如果你长期缺钱,那么只有两个经济上正确的决定,或者更好的是,两个都做。如果可能的话,减少开支并找到赚取更多收入的方法。

信用卡成瘾


smart-lab.ru 的一位作者向公众提出了一个问题:信用卡是金融毒品吗?

讨论中,大家纷纷发表意见:用得好,很方便;用得好,很方便。如果你有智慧,为什么还要信用卡;如果你不忘记按时偿还贷款,那么信用卡甚至可以带来利润;这是一场机会游戏,随着时间的推移,它会让你蒙羞,你不仅会还清贷款,还会没有足够的食物来吃,但你确信它会带你度过难关……

让我们来听听 KP-Chelyabinsk 财经记者 Alena Myzgina 的说法:“当你口袋里有一张信用卡时,你的大脑似乎就关闭了——你不再明白你需要量入为出。所有的广告和秘密的愿望都出来了,好像你买得起一切......当我买电视时,所有关于储蓄和预算规划的聪明想法都到哪里去了?......我想我也会付钱的三个月内。但是……没有成功。首先是一些不可预见的费用,然后是其他费用。结果我付了利息,但六个月后本金还没有还清。相反,我欠银行的钱是银行的两倍,因为我经常用信用卡付款。有一次我决定“停下来”……这样你就可以为你的余生付出代价了。”

同样患有信用卡问题的 Zhanna Shvydka 也这么认为:“信用成瘾是一种病。与吸毒成瘾、酗酒、吸烟、赌博成瘾、购物狂一样的疾病……他们不会大声谈论这些,也没有针对信用麻风病的疫苗。”


图片来源:imghub.ru

当人们发现自己陷入信贷压力的困境时,他们可能会失去健康,并对正常生活造成巨大打击。为什么要冒这个险?

来自 Fb.ru 的警告:“信用卡……会产生错误的信念……您会混淆拥有这笔金额与借入金额。因此,你很容易忽视这样一个事实:每次购买信用卡,你都会背上更多的债务。”

“使用信用卡的主要危险是很有可能陷入过度负债......实际上有一个焦虑的数学公式......焦虑是对威胁的感知与对资源的感知的比率来应对它……如果威胁是没有足够的钱购买食物,焦虑就会异常强烈。”

卡和贷款是现代俄罗斯社会经济问题的一面镜子


对于大多数人来说,贷款债务的增加表明个人收入水平较低,这与许多地区和经济部门的灾难性低工资有关。

根据莫斯科国立大学专家的最新计算(A. N. Klepach等,《克服贫困并确保中产阶级可持续增长:分配标准和政策措施,第2部分》),俄罗斯实际上有大约60%的贫困人口人口(作为比较,俄罗斯统计局数据 - 13,5%),包括: 赤贫人口 - 7,7%,这些人几乎没有足够的食物;乞丐 - 购买衣服有困难 - 16,0%,购买家用电器有困难 - 40,4%。

但我们想要什么?毕竟,俄罗斯不像欧洲和中国那样进行生产,而是消耗其自然资本,向国外供应的不是高附加值的商品,而是需要加工的资源、原材料和粮食。要成为买家并获得高薪,你需要成为制造商。

根据俄罗斯央行2023年下半年数据,2023年银行和小额信贷机构借款人数量增加4,7万人,年底债务总额达34,8万亿卢布(+6,4万亿卢布)那一年);截至1.01.2024年50月XNUMX日,借款人数量达到XNUMX万人。

除抵押贷款外,还拥有无担保贷款的借款人数量正在增长 - 到 1 月 6 日,其数量已超过 1,1 万人(全年增加 1,8 万人,两年增加 50 万人)。零售贷款所有债务的 44% 落在拥有三笔或以上贷款的借款人身上,一年前为 2022%,而到 40 年,这一比例将低于 XNUMX%。

正如 Lenta.ru 所写,根据信贷助理服务的分析,从 2023 月到 6 年 22 月,发现难以偿还贷款的俄罗斯人比例增加了 18 个百分点,达到 16%。现在,42% 的公民将月收入的一半以上用于偿还贷款债务(之前为 10%)。超过三分之一的受访者 (30%) 每月将其收入的 24% 至 30% 用于付款,50% 的受访者花费其收入的 80% - 4%。 XNUMX%的公民被迫捐出XNUMX%以上的收入。

债务水平(平均债务与平均年收入的比率)较年初从35%上升至41%。

正如《生意人报》所写,根据联合信贷局 (UCB) 的数据,截至 2023 年 9,79 月,银行和小额信贷组织所有借款人的 20 万(几乎 6,33%),其债务总额为 8,81 万亿卢布,可能面临破产。一年前,此类借款人有5,68万,债务总额为XNUMX万亿卢布。

据《生意人报》报道,截至 2023 年底,法院宣布公民破产并引入财产出售程序的判决数量达到 350,8 万起,而一年前此类判决的数量为 278,1 万起,增幅为 2023 年的 20,7 万起。 1年底达到XNUMX%。据加拿大皇家银行称,俄罗斯司法破产程序实施的八年来,已有超过XNUMX万公民陷入财务破产状态。

Synergy大学银行系讲师安德烈·西洛特金(Andrei Sirotkin)表示,卡业务的发展图景是:“……这是宏观经济形势的结果,人们的信用度正在下降,但银行仍然需要以某种方式赚钱。他们为客户提供昂贵的贷款,但金额较小。同时,他们鼓励客户不仅要借钱,还要积极消费,关闭银行指定的限额……而如果借款人超过宽限期,银行会向他收取三张皮……”

除了特定企业领导人的个人基础之外,企业没有道德基础。但对他们来说,主要原因是成功和利润。限制造福社会的业务,包括银行,是国家最重要的任务,但就我们而言,它尚未成熟。与此同时,银行定期在贷款协议上盖章,执达员和催收员正在追收债务。这是一个巨大的道德问题。


图片来源:reflectone.ru

“如果我说人和天使的语言,却没有爱,那么我就像鸣响的铜管或鸣响的铙钹。如果我有预言的恩赐,知道所有的奥秘,拥有所有的知识和所有的信仰,这样我就可以移山,但没有爱,那么我什么都不是。” 圣使徒第一书信保罗写信给哥林多人。

“你不得借给你的兄弟银子、面包或任何其他可以有息借出的东西。” 申命记,23-15。

结语


信用卡的主要问题:

1)资金来源明显可用,但费用的不可控性增加;

2)信贷资金成本高。

有用的提示


最主要的是:在市场行情下,你要学会量入为出,努力增加收入!我们必须记住,贷款很容易,但偿还却困难得多。

为了赚更多的钱,您需要不断学习并接受适当的教育。如果你所在的地区没有条件好的工作适合你,那么你就应该大胆地去其他地区寻找。

如果您对自己的收入不满意,则需要在获得必要的经验后寻找新工作。但不要坐以待毙(!)——这是一条非常糟糕的道路,但要处于不断追求最好的状态。

如果你发现自己买不起奔驰,就不要尝试购买它。如果您没有收入,请不要购买昂贵的小玩意,尝试购买更便宜甚至二手的东西 - 例如,二手电视、电脑、汽车 - 这是一个很好的举措,可以节省很多钱。如果您确实需要某些东西,请使用简单的贷款 - 它更便宜并且可以让您计划开支。

直到发薪日还没有足够的钱吗?尽量不要从银行借钱,而是从亲戚和朋友那里借钱——下次要仔细计划你的开支!维护和制定预算很有用。

请记住,在您申请贷款之前,您需要确保您不会失业,您的健康状况良好,并且您的总贷款成本不应超过30,最多40%。如果您的收入增加了,请不要尝试申请(!)新贷款,先还清旧贷款。

如果可能,不要申请两笔或更多大额贷款。始终如一地解决问题。首先,买一辆车,还清贷款,然后赊购一栋避暑别墅,然后建造一座房子:但要在你的实际能力范围内。但在所有情况下,你都必须自己思考并多次计算一切:每个人都有自己的风险水平。

如果你做的一切都正确,工作高效,你的经验和分类不断增长,那么你的收入就会增长,而在你 30 岁看来不切实际的事情将在 40 岁时变得完全可能。

如果您陷入信用卡困境,请尝试通过更便宜的贷款为债务再融资,或向亲戚和朋友借钱并关闭信用卡。

再说一遍:信用卡是通往债务束缚的最短路径,是持续压力的来源,甚至可能是通往破产的路径。


图片来源:vzsar.ru
79 评论
信息
亲爱的读者,您必须对出版物发表评论 授权.
  1. +11
    29可能是2024 04:06
    信用就像一片沼泽。试着陷进去,然后你就出不来了。
    1. +3
      29可能是2024 10:09
      确切地!现代信贷损害了家庭预算。
    2. +2
      29可能是2024 16:46
      因为这就是纯粹的高利贷。自古以来,放债人就受到国家和教会的排斥。在中世纪,基督教认为高利贷是一种抢劫形式,因此是一种罪过。现在银行在国家的全力支持下,靠着人们的不幸“养肥”了。
      1. +2
        29可能是2024 19:01
        因为这就是纯粹的高利贷。自古以来,放债人就受到国家和教会的排斥。在中世纪,基督教认为高利贷是一种抢劫形式,因此是一种罪过。现在银行在国家的全力支持下,靠着人们的不幸“养肥”了。

        今天 SBER 给我打电话。提供了贷款。你知道比例是多少吗?
        27,9!。每年。
        这就是我们要去的地方? 眨眨眼睛
        1. +3
          29可能是2024 19:11
          大概要回到中世纪了。加上目前银行黑手党的猖獗。有一天,应其主人的要求,自动提款机中取出的不是钱,而是一棵无花果。
        2. 0
          31可能是2024 09:07
          Quote:Arzt
          这就是我们要去的地方?

          很简单——不要接受它。让他们提供任何东西。您完全有权忽略这些优惠。一般来说,你必须靠自己的收入生活。那么贷款利息的问题就会“解决”。
    3. +2
      31可能是2024 09:37
      *信用就像一片沼泽。只要尝试陷进去,你就出不来*。
      有时我离不开它……我已经为一套公寓存了好几年的钱。但房价跑得比我快。
      然后这笔钱就用来支付10%的首付。当然是抵押贷款。头两年非常困难。但我在2年内还清了这笔钱。
      该公寓是一栋新建筑的建筑选择。当然,银行并没有不知所措,我们打电话吧 - *你需要修理、家具,也可以为此申请贷款*。
      不,我说,我是逐渐做到的,不是一下子做到的,而是没有你母亲的*帮助*。
      这就是经验。如果没有抵押贷款,我仍然会存钱……贷款有时是一种必要的罪恶,如果你需要一些严肃的东西,没有它就没有办法……
      p/s/ 令人惊讶的是,人们如何屈服于互联网和电视广告,并轻松地获得贷款,例如度假。这就是现代奴隶制,银行和雇主充当封建领主。尝试告诉您的雇主。请到外面去。投入法警的怀抱。
  2. +10
    29可能是2024 04:19
    当人们没有足够的钱来维持生计时,这是一件可怕的事情,许多人只能勉强维持收支平衡,而且许多小窍门根本不起作用。比如,再找一份工作,就不太容易了,要么是任人唯亲,要么是没有名额,根本就不会聘用你。从理论上讲,任何有工资的工作都应该满足一个人的最低需求,但我们有某种最低工资,具体是如何计算的,不清楚,嗯,靠它生活是不可能的。但量入为出的建议非常好,我个人也尽力遵循。
    1. +4
      29可能是2024 07:59
      早上好 。我可以添加到铭文中。你借用别人的,暂时,你给自己的,然后……永远。现在看文章。如果所有人都转向使用银行卡和非现金支付,这对国家和银行都是有利的。这将是对人口和企业的彻底、全面的控制。想象一下这种情况:你帮助邻居修理家里的东西,他答应付给你(作为例子)1000卢布。没有现金,一切都通过银行,所有相关当局都已经知道钱已存入您的帐户。财政稽查员已经站起来,伸出手,公民交税。但这也有一个好处:没有人会进行现金贿赂。你可以贷款,但你必须对自己的头脑保持友善。在学校里,他们教孩子们如何理财。
    2. +3
      29可能是2024 11:58
      当人们没有足够的钱来维持生计时,这是一件可怕的事情,许多人只能勉强维持收支平衡,而且许多小窍门根本不起作用。例如,找另一份工作...

      在这种情况下,一些混蛋也会使用“但我还没有尝试过工作”这样的表情包。在我们当地的条件下,这听起来像是兽交,而男人为了家人得到一些东西,就去打仗。
      1. +4
        29可能是2024 19:00
        事实证明普京开局得当且准时?让贫困阶层的公民摆脱贫困?可以这么说,增加了选民的物质保障?
        诚然,物价上涨,通货膨胀,带有旗帜的山丘 - 但没关系,来自兄弟塔吉克斯坦的新公民将在日常生活和工作场所帮助和取代前往前线的人们。
        民众对此表示支持,支持率达87%。
        我只看到普京统治的好处,你呢?
        1. -2
          29可能是2024 20:38
          民众对此表示支持,支持率达87%。
          我只看到普京统治的好处,你呢?

          不幸的是我想说的是无法打印。但在车库里和男人们在一起,如果我们触及这个话题,那么我们就会玩得很开心!
  3. +4
    29可能是2024 04:43
    整篇文章都是对下面漫画的艺术描述。
    你借用并花掉“别人的”,但归还自己的......
    我们必须量入为出,不要把钱浪费在突发奇想和过度行为(尤其是不好的行为)上。
    你需要为自己提供你所需要的东西。
    * * *
    我自己可以判断,我收入的 15%(最低)被冲进马桶,花在“眼睛里的灰尘”上……退休后,对此的理解很快就来了……
  4. +4
    29可能是2024 04:50
    信用——你拿走别人的,你给予你自己的
    1. +7
      29可能是2024 07:42
      引用:parusnik
      信用——你拿走别人的,你给予你自己的

      你花了别人一段时间,然后永远付出你的。
  5. +11
    29可能是2024 04:53
    简而言之:消费贷款是 金融毒品。第一剂是免费的,然后...节省时间(可能 没有 省钱买一件令人垂涎的东西并立即得到它)只有第一次才有效。那么偿还贷款的时间将比储蓄所需的时间更长。这将下一次购买推迟到更遥远的未来。

    办理消费贷款 不增加,反而减少 消费水平(以及生活水平)。有两个原因。第一:收入不变,但支出增加(增加“偿债成本”项目)。其次:财务可操作性丧失(储蓄可以在紧急情况下花在其他事情上,但如果你申请贷款,你就必须偿还,即使需求已经失去了相关性,例如,婚礼贷款离婚或因已售出的东西/破损的汽车而产生贷款利息后)。

    储蓄时,银行利息对您有利,而贷款时,银行利息对您不利。

    节约行为是一种进步的模式。 为了将来获得更多而现在停止消费某些东西就是进步。我们的文明就是这样建立起来的。这种模式一直有效到今天(所谓的“棉花糖测试”表明,那些知道如何做到这一点的人在未来的生活中会变得更加成功)。 A 贷款是一种回归。 这是对当前消费的未来(尚未收到)收入的计算。 这是对自己未来的毁灭。

    只有在没有消费贷款就没有未来的情况下(例如,为了紧急手术,否则你就会遇到麻烦),消费贷款才是合理的。

    但这并不意味着借贷从根本上来说就是邪恶的。这只是消费贷款(不会增加收入)。如果使用借入资金 增加收入(包括减少开支 - 例如,购买一套属于自己的公寓而不是花钱租房),那么这可以有利可图。这需要认真计算和考虑外部因素,包括不可抗力的风险。但这已经是 不是消费者而是企业 信用。但并不是所有的人都有成为企业家的能力。

    几个世纪前,商业贷款(即与企业盈利能力相当的适度利率)的发明严重推动了经济的发展。因为在此之前只有 高利贷 贷款:当然是消费贷款,而且利率如此之高,这显然是 超过任何其他类型企业的盈利能力,这使得将其用于业务需求毫无意义。但允许适度利率的银行贷款 启动工业革命。
  6. +7
    29可能是2024 04:56
    我同意文章作者的观点。总的来说,我认为主要的罪恶是银行。在罗斯,长期以来对放债人持极其消极的态度。但苏联解体后,银行家纷纷涌向俄罗斯和前苏联加盟共和国,向民众发放贷款。起初,在90年代,这似乎很有吸引力,甚至是必要的:在企业,工资经常被推迟或以货物形式支付。尝试在这样的条件下生存!如果您在肉类加工厂工作,那就太好了。如果在玩具厂,或者在橡胶技术产品厂呢?...工资在不倒翁,甚至是2号产品中,是补充预算的好方法,是的...
    这不是没有的,哦,宪法规定俄罗斯联邦中央银行对政府的不服从不是没有的!这是国际银行家团伙的工作;人们生活在贫困中,获得无力承担的贷款,这对他们有利。我的拙见。有必要从法律上禁止向公众宣传任何信贷银行产品。贷款利率不应超过发放贷款的员工的工作时间付款,好吧,对于逾期付款,也许+ 1%。让银行投资于生产,而不是从民众那里赚取免费的钱。
    我借了两次贷款。在90年代。按时付清一切费用。上帝保佑您不会陷入贷款至关重要的境地!而为了买一个有用但不是必需的东西,我是绝对不会贷款的:喂一群银行职员里的寄生虫是不尊重自己。
    1. +5
      29可能是2024 07:30
      苏联储蓄银行每年发放 1% 至 6% 的贷款,官方通胀率为 0。

      让银行投资于生产,而不是从民众那里赚取免费的钱。 那么银行将被迫提高公民利率或生产利率。考虑到生产很少能立即盈利,银行从哪里得到钱呢?
      1. +5
        29可能是2024 08:55
        Quote:your1970
        那么银行将被迫提高公民利率或生产利率。

        那么就不会出现这样的语句:

        以及记名股票的疯狂支付。这就是为什么斯贝尔卡西的工资相对较低的原因。 1978年,我从一家商店借了一笔贷款,提供了我工作地点的证明,利率为4%……
      2. +5
        29可能是2024 11:04
        考虑到生产很少能立即盈利,银行从哪里得到钱呢?
        银行为什么需要钱? 立刻?随着生产的发展,资金投入到哪里,银行就会收到利润。这跟马上有什么关系呢?马上——让他们去市场卖草莓。这意味着什么——将被迫提高利率?不会是。银行不应该突然变得富有。银行本质上是 寄生于公民的结构。 他没事 不产生。它不会产生——不应该有任何回报。他们把钱投入生产,没问题:等待,收到资金和利息。如果您向某人发放贷款,您将收到返还的资金,再加上 1%,再加上发放贷款的员工一两个小时的钱。全部。银行老板不会从中获得收入这一事实不会让除了他自己之外的任何人感到不安。它将减少无用的管理者群,他们通常什么都不做,但却做得很好。也许这些经理中的两三个最终会获得正常的职业并去上班而不是擦裤子。当然,这是一个乌托邦,但这在生活中不会发生。
        1. +1
          29可能是2024 12:29
          为什么银行马上需要钱?随着生产的发展,资金投入到哪里,银行就会收到利润。马上就跟它有什么关系呢? 他们向工厂发放了贷款,一年后盈利,住房和公共服务费用必须明天偿还。或者一天之内将其交给另一家工厂 - 但一年内没有钱,没有利润。
          这需要资金的周转,但如果没有短期资金就不会发生。即使是愚蠢的经理的薪水也救不了任何人——需要数亿美元来投资一个或多或少像样的工厂……
          1. +1
            29可能是2024 14:15
            他们向工厂发放了贷款,一年后盈利,住房和公共服务费用必须明天偿还。或者一天之内将其交给另一家工厂 - 但一年内没有钱,没有利润。
            如果银行没有足够的资金来支付住房和公共服务,那么这样的银行很快就会破产。因为真正不可能的愚蠢管理。更何况是高层管理人员。把它给另一家工厂,但没有钱 - 来自同一系列。投资给任何人,任何人,只是为了投资而不选择......没有一个正常的银行家会这样做。没有人会在没有留下足够银行存续期限的一定数额准备金的情况下投入所有资金。
            1. -1
              29可能是2024 16:14
              把它给另一家工厂,但没有钱 - 来自同一系列。投资适合任何人、任何人,只是投资,没有选择。 两个不同的、具有投资吸引力的可靠工厂。或者10个这样的工厂...... 资金及利息偿还期限长。
              [为什么银行马上需要钱?随着生产的发展,资金投入到哪里,银行就会收到利润。马上就跟它有什么关系呢?
              并且你确认了


              没有人会在没有留下足够银行存续期限的一定数额准备金的情况下投入所有资金。 他只能从公民的短期周转中获取这些资金。

              并且圆圈已闭合
              1. 0
                29可能是2024 16:15
                他只能从公民的短期周转中获取这些资金。
                如果银行最初没有这些资金,则不应开设。
                1. +2
                  29可能是2024 16:37
                  如果银行最初没有这些资金,则不应开设。 当然,在您提出的这种情况下,没有人会开设银行:
                  如果您向某人发放贷款,您将收到返还的资金,再加上 1%,再加上发放贷款的员工一两个小时的钱。全部。
                  甚至苏联储蓄银行也以每年 1% 至 6% 的利率发放贷款,官方通胀率接近于零。
                  现在你们向银行提供比苏联时期更低的利率。

                  然后就出现了死胡同 你杀了企业——比例很小的私人银行,但国家不会因为它们小而给予。
                  1. +1
                    29可能是2024 19:07
                    甚至苏联储蓄银行也以每年 1% 至 6% 的利率发放贷款,官方通胀率接近于零。
                    好吧,首先,为了让银行正常运转而不窃取公民资金,必须做一件事——阻止通货膨胀。并减少寄生虫的数量。直到三点,好吧,也许五点。不再。首先,对银行数据进行全面审核。这样他们就有足够的现金进行多项投资并支付住房和公共服务费用。
                    现在你们向银行提供比苏联时期更低的利率。
                    我建议银行根本不要工作。关闭。
                    然后小企业就陷入了死胡同
                    小企业主首先必须能够计算。并且不要开设基本上无利可图的生产设施。不要指望补贴。
                    1. 0
                      29可能是2024 20:31
                      小企业主首先必须能够计算。并且不要开设基本上无利可图的生产设施。不要指望补贴。 我认识一家拥有 20 名员工的企业,生产小范围的高度专业化的产品。成交量很便宜,纯粹靠工资和一点点利润。他们已经工作了28年。如果它们被关闭,仅我们的自然垄断就会采取不雅的立场。因为即使是中国也不想做很少的事情,而是定期且长期地贷款购买设备。

                      而在俄罗斯,每年的利润低于 30%,没有人会联系你
                      如果欧盟突然将汽油价格提高 1/5 或美元价格翻倍,民众将与布鲁塞尔同时退出政府。 40分钟后....
                  2. +1
                    29可能是2024 19:12
                    哦,这些讲故事的人...
                    Yandex 中的请求 - 现在欧洲的贷款利率是多少,回答:
                    欧洲的贷款利率在 3% 至 5% 之间变化。拥有最低利率和优惠贷款条件的国家名单包括: 德国;卢森堡;芬兰;瑞典;斯洛伐克。抵押贷款利率不超过2%,贷款发放的资金量约为80%。这些国家的居民有权向银行或其他金融机构申请20年或30年的抵押贷款。

                    我想知道银行如何以这样的利率在那里生存和发展?
                    答案是 - 那么个体企业家和当地有限责任公司的年利润是每年 5-10%,这被认为是很酷的!
                    而在俄罗斯,每年的利润率还不到30%,大亨们都不会联系你。给每个人200-300%。
                    1. 0
                      8 June 2024 12:38
                      Quote:德米特里·伊万诺夫_1991
                      欧洲的贷款利率在 3% 至 5% 之间变化。

                      此外,大型制造企业通常会根据一份棘手的合同为住房建设提供无息贷款,而且不可能突然解雇。
                      例如,当康涅狄格州实行VAT(俄语是增值税)高达12%时,鲁格搬到了亚利桑那州,跟随工厂到新地点工作的工人获得了来自政府的无息贷款。住房公司。
                      这对每个人都有好处:
                      公司减少利税
                      工人直接买房,支付的费用低于银行
                      公司确信具有罕见特长的员工不会突然辞职
  7. +7
    29可能是2024 05:59
    多么矛盾啊,这篇文章不是关于银行和贷款,而是关于资本主义和苏联政权下的生活。
    1. -1
      29可能是2024 07:33
      苏联储蓄银行每年提供 1% 至 6% 的贷款 - 官方通胀率为零
    2. +4
      29可能是2024 08:58
      Quote:Gardamir
      多么悖论啊,这篇文章不是关于银行和贷款的,而是关于资本主义和苏维埃政权下的生活的。

      没有悖论。
      该网站上的银行家和贷款人最少,而在社会主义制度下却有大量用户。 100%的人口都享受着资本主义的“好处和偏好”。
      玩得开心。”...
      1. +1
        29可能是2024 12:34
        该网站上的银行家和贷款人最少,而在社会主义制度下却有大量用户。 不再。从35岁到40岁,我们不再看到社会主义。
        就是说 演戏 服兵役的军人只是高级军官。

        很少有人见过1970世纪XNUMX年代社会主义的鼎盛时期
  8. +2
    29可能是2024 07:04
    您不仅可以在信用卡上亏损,还可以在高利率的情况下赚钱。有人听说过信用轮播吗?您所需要的只是财务纪律。例如,我从信用卡(VTB、阿尔法银行)提取“无息”资金,并将其以每年 16% 的利率存入储蓄账户,以每年 15% 的利率存入 VTB 的“流动资金”。因此,不是银行从我这里赚钱,而是我从银行那里免费使用他们的钱。最主要的是不要错过宽限期。

    顺便说一句,这正是银行员工自己所做的。
    1. 0
      29可能是2024 12:02
      如果您将信用卡从您的帐户转移到另一个帐户(即使是在同一家银行),则只有银行会收取较高的比例
      1. 0
        29可能是2024 12:05
        您可以从信用卡中无息提取现金,然后将其转移到您需要的地方。有些银行允许您这样做(VTB、Alfa-Bank 等)。或者您可以用信用卡购买所有东西(日常开支),然后将钱存入储蓄账户以收取利息。
        1. 0
          29可能是2024 12:07
          我有一张 alpha 的信用卡 100 天免费,然后你只能用它付款,他们提取现金或汇款到另一个帐户收取利息
          1. 0
            29可能是2024 12:08
            我目前使用 Alpha 的信用卡。昨天我提取了100万现金,没有利息和佣金。
            1. 0
              29可能是2024 12:09
              我去年有一张信用卡,现在银行的新优惠可能是这样的
              1. 0
                29可能是2024 12:11
                那里还有新的优惠和个人促销活动。任何人都可以提取50万,但他们给了我100万作为促销的一部分。
                1. 0
                  29可能是2024 12:17
                  嗯,可能是促销吧,50万的押金利息也不少了
                  1. 0
                    29可能是2024 12:22
                    同意。一点。但是,如果有几张信用卡,那就已经很了不起了。如果是债券,我得到的利息是每年 20%。例如,在 Vtbrsk01 上。

                    那些赚大钱的人可能不应该这么大惊小怪。我不会在这里争论。
                    1. 0
                      29可能是2024 12:44
                      我可以通过不同的卡获得每月 2 到 5 笔现金返还
                      1. 0
                        29可能是2024 12:52
                        现金返还更多的是为了节省您的开支。将储蓄和借来的无息资金投资于存款和债券是储蓄甚至赚钱的好方法。
        2. +1
          30可能是2024 16:41
          Quote:Stas157
          您可以从信用卡中无息提取现金,然后将其转移到您需要的地方。有些银行允许您这样做(VTB、Alfa-Bank 等)。或者您可以用信用卡购买所有东西(日常开支),然后将钱存入储蓄账户以收取利息。

          只有在这种情况下,开立存款后,您才将钱退还给银行以进行进一步的工作。在“宽限期”结束时,您开始“偿还”贷款。 用你自己的钱,因为信用卡的钱是存入的。这会自动使您成为银行的债权人,尽管银行不会为您的资金支付利息。你会赚钱,但银行会赚更多。在银行工作的人没那么傻。
    2. 0
      29可能是2024 19:20
      https://dzen.ru/a/ZjTjsA4VRhAnG2-x
      在这里,一个人清楚地解释了这个旋转木马是什么。
      他的梦想是凭空一百万。到目前为止,一年内(我从 2023 年夏天开始关注他)他凭空获得了 130+ TR。
      他的妻子已经在帮助他了,他也为她办理了信用卡。
      他自己写道,计算、还款条件、陷阱中的任何错误都会让你立即损失10-15卢布,在任何信用卡中,你都需要奉献精神的纪律,每天检查和拖拉这笔钱。
      他到处都有几十个提醒,告诉我们该送什么、在哪里以及在什么时间送给谁。逾期付款意味着银行罚款。

      PS:我自己也想做这种废话,但缺点是你会把你的信用评级降为零,将来你将永远不会获得正常的贷款或抵押贷款 - 你将处于低评级,无良借款人。作者在他的文章中也不止一次谈到过这一点。

      PPP:我把它全部写下来,供那些对这个问题感兴趣的人参考。但再一次——经过一年的跟踪——我个人不敢这样做。
      1. 0
        29可能是2024 20:02
        Quote:德米特里·伊万诺夫_1991
        缺点 - 你正在将你的信用评级降至零

        不知道。它只为我而成长。如果你是一个有良心且不违约的借款人,你如何降低你的信用评级呢?

        Quote:德米特里·伊万诺夫_1991
        就我个人而言,我从未决定这样做。

        我有这份宠爱。我只是从三张信用卡转账。当关键利率下降时,所有这些信用轮播运动都会消失。现在以良好的利率为增长提供资金是非常有利可图的。我指的是我自己的。信用卡也紧随其后。
        1. 0
          29可能是2024 21:30
          “玩”带有 3 张牌且条件限制为 100 tr 的旋转木马既有趣又安全。但利润呢?
          我举了一个人的例子,他把这个提升到了绝对的水平,据我所知,他靠这些信用卡生活。根本不工作。
          在这里,他更详细地描述了他的经历,并提供了20多张信用卡的例子,信用额为4万卢布。
          https://vse-dengy.ru/uchet-v-stuzinge.html

          当您取出另一张信用卡时,信用评级会降低。它是根据客户的经济负担计算的。更多信用卡-5-10-15 = 更少先验,就好像你没有按时付款一样。任何拖延都会彻底毁掉它。
          银行拒绝任何信贷产品(并且已经发生过拒绝)意味着信用评级急剧下降。这就像一个基地。

          PS:我害怕开始变成这个人。
  9. +7
    29可能是2024 07:30
    银行是邪恶的……信贷是脖子上的枷锁……没有肥皂。
    银行家是骗子,是骗子。
    银行广告对于傻瓜来说是一个骗局。
    银行体系的创建是为了彻底敲诈人民并使他们受到信用束缚。
    银行不断打电话给我提出贷款申请。
    我和这些专家玩游戏……欺骗一个长得像你的路人……有时我会用脏话,让信用专家们踏上色情之旅,因为他们的厚颜无耻。
  10. +4
    29可能是2024 07:34
    我有两张主要的卡,美国运通卡和花旗银行的万事达卡。每项限额为 15000 美元。我故意禁用了两者的现金透支。我不随身携带现金,除非我知道在哪里、为什么以及确切的金额,然后我会去银行拿走我需要的东西。特别是,我的汽车修理工更喜欢现金,并给予折扣。等等——商店、餐馆、加油站、药品,我用卡支付一切费用。他们根据您的使用情况向您退款,从制成品的 1% 到杂货和汽油的 3% 不等。美国运通还将所购买的所有设备的保修加倍,因此我们只为此购买所有设备。我们使用了它几次(电视和打印机),他们甚至不关心保修维修,只是退还钱。电视一年半后就坏了,打印机接近两台,但少了一点,标准保修期是一年。方便、有利可图、免费。免费的秘密在于,您需要在卡到达后立即用卡支付账单,或者像我们一样,将它们置于自动驾驶状态。账单立即以电子方式发送至银行,他们只向我们发送纸质报告——时间、地点、金额。
    问题是,银行为什么需要它?万事达卡向卖家收取销售额的 3%,美国运通卡则收取销售额的 4%。但卖家仍然受益。首先,现金交易也不是免费的——同样的超市,要叫一辆有收款员的运钞车把收益运到银行,有人负责按面额清点和分类,虽然是机械化、自动化的,但你还是得支付工资。从卡中直接转到银行。其次,如果你不拿卡或者不收取使用费,你可能会失去一半的客户,因为 5 分钟路程外就有一个竞争对手在不加价的情况下拿卡。
    1. +1
      29可能是2024 09:51
      而且发生抢劫和失误的风险更低,统计起来也更容易。
    2. -2
      29可能是2024 19:22
      一切都写得很有趣。
      请提醒我您住在俄罗斯的哪个地区以及俄罗斯的谁需要您处理信用卡的经验?这一切在俄罗斯有多相关和真实?

      PS:我想一下可怜的黑人在接下来的几个美洲如何生活,我认为只有中国邻居才会感兴趣。没有冒犯的意思。
  11. +3
    29可能是2024 07:59
    “万恶皆源于金钱!!!”,现在他们会写道,万恶皆源于贷款!!!
    尽管在任何时候,所有的邪恶过去、现在和将来都来自坏头脑!但这根本无法解决,永远无法解决。
  12. 0
    29可能是2024 08:05
    一篇有趣但颇具争议的文章。

    信用是一种金融工具,您需要知道如何使用。如果你知道怎么做,你就会赚钱,如果你不知道怎么做,你就会精疲力尽。

    高再融资利率并不是央行的一时兴起,而是央行对高通胀预期的反应,更广泛地说,是对经济形势的反应。

    金融工具并不决定经济发展,而只是对其做出反应。我们经济问题的根源不是一般的银行或金融政策,而是劳动生产率低下。

    居民收入低(虽然怎么算,官方数字还算不错),首先是劳动生产率低下的结果,也是调节收入分配、允许过多不平等的社会政策的结果。

    劳动生产率低下是当局多年来无所作为的结果,几十年来,当局没有采取任何措施来克服我们经济的这一缺陷,只是试图保护我们的生产者免受竞争。结果,我们的生产缺乏竞争力,劳动生产率低下。低收入和所有其他问题。
  13. 没有钱,就没有建设。信用就是奴役。特别搞笑的是赊购150万的iPhone。嗯,这是非常必要的事情,没有办法解决。
    1. +2
      29可能是2024 19:27
      我有一个朋友。一个35岁以上的男孩,还是个年轻人。两次离婚,三个孩子,赡养费。
      与一名27岁的女孩住在一起。 23 月 140 日,她给他买了一份礼物——一部 XNUMX 卢布的 iPhone。当然是赊账。新的、最新的、欢呼的、哇的效果。
      作为一个男人,他不需要他。她=好吧!如果你不喜欢它,那就给我 140 卢布+信用,我会把我的旧的给你,因为现在我要两个了。你仍然需要一部手机,因为你可怜的 Android 已经崩溃了,而且它有 2018 年的固件。
      他同意。
      现在,他还清了贷款,拿着一部粉红色包装的二手 iPhone 四处走动,当我取笑他是一只小鹿时,他悲伤地隐藏着他的眼睛。
      PS:我忘了补充,他是将军。年营业额为 10-15 万美元的有限责任公司董事。
      全部都是债务和贷款。
      但我最近又花了3.5万买了另一辆摩托车。这是公司营业额中每月 130 TR 的租赁费用。
      炫耀比金钱和智力更有价值。
      1. 0
        8 June 2024 12:46
        Quote:德米特里·伊万诺夫_1991
        23 月 140 日,她给他买了一份礼物——一部 XNUMX 卢布的 iPhone。当然是赊账。新的

        我根本看不懂这些废话!
        配备一对孔径比为4-30万的镜头的单反相机的成本。
        一台带有 20 英寸显示器的全功能计算机 - 大约 40。
        BU 导航仪,使用两节 40 - 5 号电池可运行 10 小时。
        还有一部价格为 1-2 美元的手机,电池可以使用一两周。
        同时,所有这些都不会真正过时,它们不会泄露有关个人的数据,最重要的是,它们都有单独的电池或蓄电池。
        也就是说,如果手机出现故障,电脑、数码单反相机和导航仪仍然可以工作。
    2. +1
      29可能是2024 19:33
      引用:Victor Sergeev
      信用就是奴役。特别搞笑的是赊账150万的iPhone。嗯,这是非常必要的事情,没有办法解决。

      25年期抵押贷款不是笑话吗?在某些情况下,如果没有贷款就行不通……但为什么在瑞典资本主义下,公社提供免费公寓,但在俄罗斯资本主义下却没有,这是一个完全不同的故事。
  14. 0
    29可能是2024 08:40
    一切力量归苏维埃!

    引用:A.奥金佐夫
    ...每月最低还款额为 20 卢布,可获得 000 卢布的信用...

    我从信用卡中提取了 20 卢布。并且没有兴趣!

    根据我使用Sberbank信用卡的经验,该信用卡的免息期为3个月。我的租金刚好够在接下来的两个月内还清。很有帮助。而不是拦截20万卢布。到处走访亲戚、朋友和邻居 - 最好使用储蓄银行信用卡。

    我再说一遍——我只拿了足够的钱,这样我就可以在接下来的两个月内归还它并获得“好东西”。
    1. 0
      29可能是2024 19:33
      您还没有听说过 Sovcombank 及其 Halva。
      营业额达到10 tr,每月至少提取40-60 tr,无需佣金,并在2-3个月内还清。
      在我面前,一位女士要求将限制增加到 80 tr。我刚准备好。
      我自己买的,拿了,用了2个月,然后就关掉了。如果没有这家银行的现金返还,就不想成为摇钱树,所以 - 谁在乎用什么卡支付 - 这不是广告! - 仔细看看这起抢劫案。
    2. +1
      29可能是2024 19:34
      所有这一切 - 您需要有 20tr 的 NZ,并且您不必从任何人那里提取/借用任何东西......
  15. +1
    29可能是2024 08:49
    是的,今天的俄罗斯已经迎来了“有趣”的生活。
    对于养老金领取者来说尤其困难。
    现在他们还禁止出售你花园里的土豆,你需要注册为企业家......
  16. +8
    29可能是2024 09:27
    我使用信用卡大约有10年了,从来没有支付过利息!为什么?我只是正确地计算了我的能力,仅此而已!我没有机会买某些东西,因为我买不起,我不买,宽限期内我要偿还的资金放在储蓄账户里,连利息我都转过去100或110天后到卡,这对我来说非常有利可图!如果你买不起某样东西,就不要买它,这是我给信用卡客户的唯一建议!我真笑一些人拿着160万一部手机坐公交,你明明白白是赊账,而不是把这160万花在教育上,可以用几年、十年的东西,旅行时,他们不假思索地花两万买了一部功能与型号相同的手机,其他都是营销噱头,一年后这款手机的价格会便宜三倍!对于这种愚蠢的人,我绝对没有怜悯之心!
    1. +2
      29可能是2024 11:51
      引用:Aaandr
      我就喜欢这么傻的人 不抱歉 绝对!

      我给了你一个加分。但我还是不同意这个说法。
      首先,我个人对所有遇到麻烦或麻烦的人感到抱歉。
      其次,我认为这个州应该从学龄开始就开展金融扫盲并培养儿童的金融纪律。以免最终沦为放债人的束缚。
      1. 0
        29可能是2024 19:39
        Quote:Stas157
        首先,我个人对所有遇到麻烦或麻烦的人感到抱歉。
        其次,我认为这个州应该从学龄开始就开展金融扫盲并培养儿童的金融纪律。以免最终沦为放债人的束缚。

        我一点也不抱歉……就像我不为那些赌博的人感到抱歉一样。由于某种原因,即使没有国家,有些人也不适合“opa”,而另一些人则坚持不懈地努力达到目标,不从错误中吸取教训……将他们纳入国家的责任范围是他们的责任人类的愚蠢,这已经太多了...否则我们也告诉你,酗酒和吸毒是不好的..一个成年人,他必须自己对这些事情负责..使用金融工具和花钱时需要金融知识废话,因为你的冲动是关于欲望,而不是关于金融知识。
      2. +5
        29可能是2024 19:40
        国家正在这样做。一些受普京青睐的德国格列夫不会让你撒谎
        https://www.youtube.com/watch?v=60c42YSnNdI

        他说得很清楚——苏联的教育学校是一个遗迹。有必要对现代测试和井字棋问题给出答案,或者更好的是远程给出答案。
        8年前这个视频就出来了。

        然后在 2021 年,同一位赫尔曼从成年青年队伍中邀请了一位专家、经济学家和分析师到 FACE Sberbank。
        丹尼娅·米洛欣 (Danya Milokhin)。
        https://vk.com/video-1979661_456242020

        使用格列夫方法的教育进展 - 在脸上..还是在脸上?
  17. +2
    29可能是2024 11:31
    邪恶本身并不是信用——邪恶是对那些客观上不“着火”的人主动强加和普及这种现象。
    这正是令人沮丧的地方,但总的来说,它当然是令人厌恶的,就像任何宣传一样,因为它打破了自然,并用谁知道是谁发明的废话取而代之。
    了解一件事始终很重要 - 任何行动都需要能量,因此自己存钱并购买总是比通过一些额外的垫圈更有利可图。
  18. ANB
    +5
    29可能是2024 11:45
    信用卡、POS、缓存都是小害处。
    大-MFO。
    当女士们为她们游说时,她们像泥土一样被驱散了。现在好像变小了,但他们还是不肯关。
  19. +3
    29可能是2024 11:56
    以下哪一个是更大的罪恶——银行还是贷款本身(信用卡)?
    问题不在于其一,而在于人们缺乏金融知识,这使得人们能够获得每年 35% 的贷款或 500% 的小额贷款,看看同一美国的统计数据。尽管信用工具(信用卡)有很多好处,但银行的主要利润来自逾期贷款的罚款。
    所以免费的奶酪,只在捕鼠器里
    1. 0
      29可能是2024 14:13
      一切力量归苏维埃!

      Quote:APASUS
      祸患在于民众缺乏金融素养

      所有人都应该是律师并精通其他专业……抱歉,这是胡说八道!

      我们每个人需要多长时间才能掌握所有这些专业,谁来工作?并不是每个人都倾向于科学——而且大多数人都是如此。

      这就是我们选举权力的原因,以便它监禁小偷和骗子。这样它们就不会阻止我们为每个人创造物质利益。

      ps
      劳动可以是管理性的,也可以是生产性的。大多数人从事生产劳动——这一点很清楚,管理劳动的任务是组织生产劳动。
      1. 0
        29可能是2024 14:16
        Quote:Boris55
        所有人都应该是律师并精通其他专业……抱歉,这是胡说八道!

        不,当然不是,这就是为什么法律以无法破译的方式写成。一切都是为了生意,不是为了消费者
        1. 0
          29可能是2024 14:28
          一切力量归苏维埃!

          Quote:APASUS
          一切都是为了生意,不是为了消费者

          “不是为了消费者”,而是为了创作者?不同的概念方法...

          无论谁当选为杜马议员(从资产阶级向我们提供的名单中),代表们都会为这些利益而工作。但这些问题不属于这个主题......

          商人是管理者。 1917年,我们已经发现自己没有管理者了……当局的任务是迫使他们为国家利益而工作。斯大林成功了。
        2. +3
          29可能是2024 19:45
          我的母亲是一名会计师。
          在此之前(2005年至2019年),当他们没有在税收领域发布新法律时,她会在付费杂志上呆上三四天,试图了解他们提出和发明了什么。然后我给我认识的所有税务官员打电话,试图通过现实生活中的例子来了解如何纳税。
          现在她和税务机关都退休了,但法律还在完善,但在老百姓中却是一样的“没有瓶子就想不通”。
          在这些加拿大裔美国国家中,没有会计师作为职业——任何公民都会收到一份成绩单,独立计算他的收入和税款并缴纳。这是我唯一喜欢美国的一点。以及疯狂的逃税期限。你可以强奸并肢解一个人并被判处 50 年徒刑,但逃税超过一定数额 = 生命 = 轻松。这就是那里的价值观和责任。
  20. +3
    29可能是2024 13:15
    我一生中从未申请过贷款,而且我也不打算这样做;只要有可能,我都会尽量避免求助于银行的服务。
  21. +2
    29可能是2024 14:49
    作者把题词拿错了。关于由于愚蠢而可能被破坏的题词将适合这篇文章。
    信用卡也是如此。如果你明智地使用它,它是有益的。如果你疯了,那就只有问题了。
  22. +1
    29可能是2024 17:14
    穆斯林银行的信用卡怎么样?他似乎已经开始出现在俄罗斯联邦。
    1. +1
      30可能是2024 11:04
      所谓的“伊斯兰银行业”是正式遵守禁令的包装))
      就像“我们称之为炸猪排大豆,我们可以在四旬斋期间吃它”))
  23. 0
    30可能是2024 11:03
    为了不再陷入不归路,你只需要停止“储蓄”……
    别再喊“贪婪的银行家”了,顶多收紧发行的监管条件……
    但绝对不要从上面命令“这对他们来说很困难——以普通客户的钱为代价冲销给无良者的贷款”(而且银行没有其他钱)......

    而且,亲爱的作者……好吧,为什么要编织一个务实的日常话题
    a) 您个人的政治信仰是什么? (“俄罗斯什么也没生产”)? - 没有体育精神!

    b) 抽象的“为了赚更多的钱,你必须不断学习并接受适当的教育”与现实不符?
    - “教育”(甚至包括文凭)与收入无关。
    但要在工作中表现出色,并在工作场所学习新事物并在职业生涯中取得进步(边干边学)——这就是“收入”……
  24. +1
    30可能是2024 12:45
    我记得那些当权者如何用脚跟敲自己的胸口,说在再次腐败的西方,每个人几乎从出生起就处于信用奴隶制之中。但我们自信地赶上了他们,并在某些方面超越了他们。好吧,至少在某些方面。