再次 - 黑名单和灰色银行
这是你的错 ...
前几天，一个可怕的 这个消息 - 商业银行开始拒绝向被列入中央银行特定名单的结构提供服务，该名单立即被称为“黑色”。 不值得期待，尽管中央银行一再重申其网络资源上出现的纯信息材料不是行动指南。
但是，商业银行不需要监管机构甚至法院的许可或禁止就可以简单地拒绝为特定客户提供服务。 是他——客户有权在法庭上挑战银行的行为，但它最终能给出什么？
同行记者已经指责那些急于“讨好央行”的银行家采取了预防性惩罚措施，但这不太可能改变任何事情。 这不是我们第一次写各种黑名单（欧盟黑名单。 很少有真正的暴力?) 以及对银行业的前所未有的清理（什么金融情报不知道？）。
俄罗斯联邦中央银行，或者更确切地说，是其雇员直接执行了这项政策。 此外，不仅通过吊销执照，还通过拒绝一家或另一家信贷机构进入完全不同的名单——所谓的授权银行。 而且还通过重组和破产，这可以被认为是不属于“被选中的人”的直接后果。
如今，进入央行黑名单，可能比判决还要糟糕。 毕竟，这很可能会导致拒绝颁发许可证和账户，关闭银行和支付系统中的现有账户，最后，封锁互联网站点，没有这些，就无处可去。
更进一步 - 例如，拒绝接受有利于黑名单公司的付款，尽管到目前为止支付系统还没有这样做。 声誉受损和利润损失没有什么可说的。 而这仅仅是因为银行“不愿与名单中的人和结构合作”。
其他列表，其他数字？
不要以为央行名单上的每个人都已经悄悄地向未来屈服了。 投诉和调查要求在发布后立即送往俄罗斯银行。 而最令人惊讶的是，黑名单中已经有亏损，而且亏损相当大。
然而，对于那些经常与央行打交道的人来说，这并不是什么新闻。 为了说明起见，让我们看一下投诉审议委员会关于中央银行关于认定一个人不符合资格要求或商业信誉要求的决定的数据。
这些数据与黑名单一样，是公开的，甚至是非常新鲜的——截至当前 1 年的 2021 月 973 日。 委员会在其工作期间共收到金融家的 XNUMX 份上诉，他们不同意俄罗斯联邦中央银行的各项决定，其中大部分与 XNUMX 月的黑名单不符。
但这并不重要，我们对趋势和统计感兴趣，在黑名单的情况下几乎肯定会相似。 在收到的投诉总数中，690件与信贷机构的活动有关，涉及159家没有银行牌照的银行和金融机构，283件涉及77家非信贷金融机构的工作。
因此，该委员会已经处理了 449 项投诉。 从 973 - 不到一半。 这是对监管机构本身——即俄罗斯联邦中央银行——进行专题审查的数据。 同意，这种令人惊讶的“软”统计数据不能不让任何理智的人感到困惑。
要么中央银行先验地怀疑其几乎所有的病房，要么案件完全不干净。 也就是说，有罪的，现在，正如你所看到的，被列入黑名单，迅速“解决”他们与俄罗斯联邦中央银行的问题。
很难相信，对不起，他们真的如此迅速地证明自己的清白，或如此迅速地调整所有表明某些金融交易纯洁性的必要数据。
不公布整个名单
中央银行于 1 月 1800 日发布了一份有非法活动迹象的公司的技术或信息清单。 最初，它由 2000 个结构组成，现在它们的数量已经超过 XNUMX 个。并非所有这些结构都可以由非专业人员通过配置文件和活动类型来识别。
据中央银行反不正当行为司司长瓦列里·利亚卡（Valery Lyakha）称，首先被列入名单的是“黑人债权人”、非法外汇交易商和金融金字塔。
代表我们自己，我们补充说，这里是众多小额信贷组织的所在地，在 90 年代，这些组织每天收取高达 10% 的费用（这是每月 300 个）。 在内陆，它们像雨后的蘑菇一样生长，很快就无处可去。 他们只需要至少获得最低限度的加分，或者安全地“清洗”订购的金额。
尽管俄罗斯联邦中央银行和执法机构都采取了所有反制措施。 然而，与现在如此积极地“否认”的银行家相比，执法人员通常在俄罗斯银行的后卫中行事，或者更确切地说，通常是在其提交时行事。
但随着案件的“立案”，情况变得更加复杂——提起刑事案件，需要的理由比单纯的涉嫌非法活动更强大。 对此，难以解释为何将臭名昭著的名单公开张贴在俄罗斯联邦中央银行的网站上。 至少没有评论是好的，这实际上是合乎逻辑的。
然而，许多人立即将其作为行动指南。 他们开始行动了。 最有可能的是，不像俄罗斯谚语中关于被迫向上帝祈祷的人那样，而只是为了避免风险。
真的 - 一般来说，与潜在的破产者或受调查的人打交道是否值得？ 但就在最近，俄罗斯联邦中央银行的惩罚措施似乎化为泡影。 一是因为银行业的“大清理”是几年前完成的，几乎没有人清理，二是因为疫情。
但为什么有名单的游戏——无论是黑白的——与央行货币政策的急剧紧缩如此惊人地吻合？ 否则如何考虑将关键利率提高 XNUMX 倍？ 真的会有另一场清理行动吗，现在不仅仅是银行？
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