军事评论

乌克兰是电子银行集中营的垃圾填埋场

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3月,2015,国际货币基金组织(IMF)和乌克兰就第六个援助乌克兰的计划达成协议,数额为17,5亿。国际货币基金组织转移了大约一半的计划金额,正在等待基辅履行其义务。 其中包括建立乌克兰单一信用登记簿的义务。

回到2015,最高拉达提议考虑第3111号法律草案,该法案赋予乌克兰国家银行(NBU)创建和维护单一银行贷款数据库的权利,并提供借款人的完整数据。 然而,这个过程停滞不前,一些项目被拒绝,新的项目被引入。 仅从9月到11月,2017今年向议会提交了四个新的注册机构创建项目,但没有一个成为法律。

这种注册管理机构的想法是尝试使用信用历史引入有效控制人口和业务的系统。 银行家总是在考虑信贷的情况下做出信贷决策 故事 潜在客户。 信用记录可以了解个人或法人实体过去的贷款以及执行相关贷款协议的方式。

在19世纪末,出现了第一个信用历史局(CII),这是由几家银行建立的,并收集了有关贷款和客户信贷协议履行情况的信息。 到二十一世纪初,CII大约存在于世界90国家。 他们中的一些服务于数十家甚至数百家银行,与其他金融机构(保险公司,租赁公司,小额信贷机构),出租人和贸易公司合作。 在某些情况下,BUC向正在考虑雇用某人的问题并希望获得有关该候选人的完整信息的雇主出售信息。 LIC不回避与税务服务,货币和金融控制机构的联系,有时还提供特殊服务。

在美国,“三巨头”被明确界定,垄断了CII服务市场:Equifax,Experian和TransUnion。 这些是美国企业的巨头,充当跨国公司。

Equifax成立于佐治亚州亚特兰大市的1899。 资产 - 6,7十亿,年销售额达3,1十亿,营业利润 - 0,8十亿(2016),员工人数 - 超过9数十名14国家的员工。

Experian是一家在1996成立的年轻公司。 法律上,这甚至不是一家美国公司,其合法居住地是都柏林(爱尔兰)。 事实上,Experian是一家美国 - 英国公司。 资产 - 7,4亿,年销售额 - 4,6亿,营业利润 - 1,2十亿(2016年)。 该公司在17国家雇佣了大约数千名37人员。

TransUnion成立于伊利诺伊州芝加哥的1968总部。 资产 - 4,8亿,销售额 - 1,7亿,营业利润 - 0,3十亿(2016年)。 员工人数为4700。 该公司主要从事消费者信用接受者历史。

在“三巨头”的上限下是美国的整个成年人口,其触角伸向许多其他国家。 Equifax收集的信息超过800数百万人,超过全球数百万88公司。 Experian数据库包含有关235百万个人和25百万公司和组织的信息。 如果您认为TransUnion公司在其数据库中包含有关生活在世界上超过30国家的大约10亿人的信息。

乌克兰当局已决定跟上人口控制的步伐。 回到2005,乌克兰法律“关于组织信用历史的形成和流通”的法律获得通过,该法律规范了CII的活动并将其置于NBU的控制之下。 今天,乌克兰国家银行的登记册有九个CI。 但是,乌克兰CII提供的信息质量还有很多不足之处。 很多错误,扭曲,坦率的假货。 最重要的是,在乌克兰混乱的条件下,九个自治局是过度杀伤。 如果它的各个片段分散在九个办公室中,那就难以制作拼图。 在美国,99关于个人和法人实体的必要信息的百分比可以在“三巨头”中找到。 国际货币基金组织并不反对乌克兰维持BKI市场的知名度并留下九个组织,但坚持认为BKY收集的所有信息应集中在一个地方。 事实上,这是电子银行集中营的典范。

反对这个项目 - 乌克兰CII,它理解在这样的计划中他们将不需要,他们将不得不将累积的信息转移到NBU。 针对单一信用登记簿和正确担心个人数据将离开国家银行的人。 该项目得到了一部分商业银行的支持,这使得“从一个窗口”更容易接收信息,当然还有乌克兰国家银行,该银行寻求为个人和法律实体获取该国最强大的数据库,而乌克兰安全局当然没有。 而“最后的受益者”将是华盛顿。 更准确地说,是美国的少数真正的所有者。

今天,没有很多国家将所有信用信息合并到一个数据库中。 在一些欧洲国家,中央银行或其他金融监管机构仅为大额贷款积累信用记录(例如,在欧元区 - 超过1百万欧元),其他一切都由传统的信贷机构提供。 几乎所有信用信息都集中在保加利亚,罗马尼亚,葡萄牙,格鲁吉亚,拉脱维亚等国家的一个地方。 5月,俄罗斯联邦中央银行宣布2017打算建立一个关于公民贷款和债务的单一数据库,所有银行都可以获得这一数据库。 国际货币基金组织和欧盟委员会的这种模式大约强加于基辅。 目前的信用局决定“乱扔骨头”:他们说,NBU只会在大额贷款和借款人身上积累信息,其余的仍将通过现有的银行机构。 在这种情况下,当建立一个50千格里夫纳贷款的分水岭时,只有5%的私人借款人的信息将被转移到NBU信用登记册。 为了搜索剩余95%个人客户的偿付能力数据,信贷机构将继续联系CII。

然而,在2017秋季,乌克兰单一信用登记处的创建速度放缓。 很明显,在一个数据库中集中信用信息的风险有多高。 这显示了来自Equifax数据库的前所未有的信息泄漏案例。 今年9月,其管理层报告说,该公司的网站受到数百万客户的网络攻击和143个人数据(姓名,地址,保险号,驾驶执照号码等),以及数千人的209信用卡号被不明身份的攻击者窃取。 这有点冷却了建立统一信用登记处的支持者的热情。

国际货币基金组织利用乌克兰作为试验场,开发管理人类活动各个领域的新方案。 我今天已经在乌克兰写过,正在制定区块链技术用于建立电子政务和进行私有化交易,正在准备引入加密网格等的草案。这些都是电子银行集中营设计的要素。 这同样适用于中央银行信贷信息最大程度集中化的项目。
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原文出处:
https://www.fondsk.ru/news/2017/12/17/ukraina-kak-poligon-elektronno-bankovskogo-konclagerja-45277.html
10 评论
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  1. Chertt
    Chertt 19十二月2017 05:38
    +9
    但坚持将BKI收集的所有信息集中在一个地方。 实际上,这是电子银行集中营的模型。
    我认为,这是所有国家/地区的常规做法,具有发达的信用服务市场。 所以。 集中式注册表,任何东西,都可以称为“集中营”。 通常,作者在平庸的话题上加上 乌克兰 и 堆填区,并尝试引起一点兴趣
  2. aszzz888
    aszzz888 19十二月2017 06:54
    0
    国际货币基金组织 使用 乌克兰是为各种人类活动领域制定新管理计划的培训基地。

    ......如你所知,“使用过的”会因为不必要而被丢弃......例如 - 作为产品编号2
    欺负
  3. Monster_Fat
    Monster_Fat 19十二月2017 10:14
    +4
    正在研究使用“区块链”技术创建电子政府和进行私有化交易,正在准备引入加密货币格里夫纳等的项目,这些都是电子银行集中营的结构要素。

    从这句话来看,作者对加密或区块链一无所知。 区块链技术是未来的技术,可让您验证任何信息并保护其免受黑客攻击。 这是第一个。 其次,正如作者认为的那样,加密货币和区块链实际上不是“银行命令和集中营”,而是金融革命本身,允许您完全摆脱银行独裁的金融自由,即我们现在所拥有的形式的银行系统,银行通常并不需要。
    1. 好奇
      好奇 19十二月2017 15:30
      +3
      是的,从文章的角度来看,作者通常了解得很少。 但这感觉很好。 因此,由于它的无知,它使客户蒙受伤害,而产生相反的效果。
  4. 道夫
    道夫 19十二月2017 12:22
    +1
    这位本土理论家再次提出了他的犹太共济会的故事。
  5. 雷克萨斯
    雷克萨斯 19十二月2017 14:13
    +1
    一目了然的全球金融体系
  6. bk316
    bk316 19十二月2017 18:39
    +5
    我读了这篇文章-有点废话。
    BCI有什么坏处? 区块链在哪里? 为什么“电子银行集中营设计”中的加密操作元素?
    1. 道夫
      道夫 20十二月2017 00:14
      0
      嘘,全都是束缚或束缚,祖父对风险管理一无所知。
  7. 苯乙酮
    苯乙酮 21十二月2017 15:29
    0
    而且,我认为是对的! 在对人类使用药物之前,医生也首先要检查老鼠。
  8. 正常好的
    正常好的 21十二月2017 20:34
    0
    5月,俄罗斯联邦中央银行宣布2017打算建立一个关于公民贷款和债务的单一数据库,所有银行都可以获得这一数据库。

    该死的,到处都是同样的事。 一篇关于乌克兰的文章。